Pożyczki, podobnie jak kredyty, linie kredytowe, korzystanie z kart bankowych i zastawianie rzeczy w lombardzie mogą się wiązać z ryzykiem dla klienta. Niezależnie od czynności podejmowanych przez konsumenta w celu uzyskania środków pieniężnych, każda decyzja powinna być dobrze przemyślana.
Markowe i dobrze rozpoznawalne firmy z sektora finansowego zajmujące się produktami, takimi jak „chwilówka” wpisane są zazwyczaj do rejestru Komisji Nadzoru Finansowego (KNF). W efekcie zobowiązane są nie tylko do przestrzegania regulacji prawnych w obrocie finansowym, ale również podlegają kontroli Komisji. Sytuacja taka narzuca wysokie standardy, jeśli chodzi działanie pożyczkodawców w strukturze rynku finansowego.
Chwilówki w swej istocie pomocne, gdy trzeba pilnie spłacić zobowiązanie, przez wiele lat nie cieszyły się jednak w opinii publicznej dobrą sławą. Szybka pożyczka kojarzyła się z czymś bardzo negatywnym. Wielokrotnie nagłaśniano w mediach sprawy poszkodowanych osób, które podpisując umowę z pożyczkodawcą nie doczytały jej szczegółów. W efekcie, brak spłaty zobowiązania w przewidzianym terminie sprawiał, iż koszty obsługi pożyczki rosły nieproporcjonalnie do kwoty zobowiązania. Brak uwagi oraz celowe działanie pożyczkodawców prowadziło wielokrotnie do nakręcającej się spirali zadłużenia, windykacji i nierzadko ruiny pożyczkobiorcy. Nieuczciwe firmy powstają i działają kusząc potencjalnych klientów udzieleniem pożyczki w 15 minut, bez weryfikacji w BIK oraz sprawdzania dochodów. Skoro jest pożyczka, jest i klient. W dalszym ciągu niestety bowiem znajduje się spore grono osób łasych na szybką gotówkę, bez konieczności udowadniania możliwości jej zwrotu.
Instytucje pozabankowe
Po drugiej stronie barykady znaleźć możemy firmy pożyczkowe działające na rynku polskim od lat, których renoma zbudowana została na zaufaniu, którym cieszą się wśród konsumentów. Zaufanie z kolei jest efektem przestrzegania standardów i norm w zakresie zarówno usług finansowych, jak i obsługi klienta. Firmy te starają się nie tylko dostarczać gotówkę sprawnie i szybko, lecz także edukować klientów w zakresie finansów i ekonomii. To właśnie jeden z czynników dzięki któremu, poszukując pozabankowej instytucji pożyczkowej, można zorientować się, w jaki sposób ta podchodzi do biznesu. Firmy reklamujące się wątpliwej jakości sloganami zachęcającymi do wzięcia pożyczki tak jak szybko powstają, tak szybko upadają. Pożyczka bez formalności nie istnieje natomiast, jeśli mówimy o instytucjach pożyczkowych z wyższej półki. Opinie dotyczące pożyczkodawców są bardzo różne i nie zawsze należy się nimi kierować w przypadku poszukiwania szybkiej pożyczki. Jeśli jednak zależy nam, aby pożyczka bezpieczna była w każdym calu, warto zajrzeć do komentarzy klientów firm o renomowanej marce.
Nade wszystko jednak, aby czuć się zupełnie bezpiecznym należy sprawdzić, czy dana firma posiada zezwolenie na prowadzenie działalności gospodarczej w zakresie udzielania pożyczek oraz czy znajduje się w rejestrze KNF. Warto poczytać również opinie klientów i użytkowników serwisów online oferujących pożyczki krótkoterminowe. Z pewnością nie zawadzi przejrzeć renomowane porównywarki ofert pożyczkowych. Jeśli dana firma prezentowana jest przez porównywarkę, to kolejny element świadczący o jej reputacji. Podkreślamy raz jeszcze, pożyczka na którą konsument się decyduje musi być nie tylko szybka, ale nade wszystko bezpieczna.
Mądry wybór
Prawo coraz lepiej chroni konsumentów pożyczających pieniądze. Niestety, pamiętać należy, że istnienie prawa stojącego na straży bezpieczeństwa transakcji finansowych nie zwalnia konsumenta z podejmowania racjonalnych, rozsądnych decyzji. Pożyczanie pieniędzy powinno być odpowiedzialne i nacechowane umiarem. Fakt, że pożyczkodawca zweryfikuje pozytywnie zdolność kredytową osoby starającej się o pożyczkę nie oznacza, iż ta posiada wiedzę finansową pozwalającą na właściwe zarządzanie pieniędzmi. Pamiętać zatem należy, że kierowanie się emocjami bardziej niż rozsądkiem może stać się przyczyną późniejszych kłopotów i rozczarowań.
Pamiętajmy, że co prawda markowe firmy pożyczkowe prowadzą działalność edukacyjną w zakresie odpowiedzialnego pożyczania, niemniej jednak, to do nas należy ostateczna decyzja o skorzystaniu z produktu finansowego. Zanim więc zdecydujemy się podpisać umowę, postarajmy się ocenić, w jakiej wysokości raty będą dla nas do zaakceptowania, a w jakiej wysokości optymalne.
Nawet, gdy posiadamy szeroką wiedzę ekonomiczną i jesteśmy doświadczonymi kredytobiorcami korzystajmy z ofert firm pożyczkowych z głową. Oferta 0%? Doskonale, ale zweryfikujmy wszystkie jej detale. Możliwość przedłużenia spłaty? Wyśmienicie, ale wczytajmy się w aneks do umowy. Decyzję o zakupie produktu podejmijmy wówczas, gdy przeczytaliśmy i zrozumieliśmy treść umowy. Starajmy się zweryfikować i ocenić, czy dodatkowe ubezpieczenie, które jest nam proponowane jest absolutnie niezbędne i jak wygląda cała struktura kosztów związanych z pożyczką.
Bezpieczeństwo
Czy jest to bezpieczne? Z pewnością coraz bardziej. Czy jest to zatem opłacalne? Niewątpliwie o ile tylko pośród morza ofert znajdziemy tę odpowiednią. Niezależnie od formy pozyskania środków – kredyt, linia kredytowa, chwilówka, czy też bezpośrednie finansowanie zakupu przez instytucję pożyczkową w sklepie internetowym, starajmy się rozumieć istotę produktu oraz umowy, którą zamierzamy podpisać.
Użyteczny link:
https://www.knf.gov.pl/podmioty/Rejestry_i_Ewidencje/rejestr_instytucji_pozyczkowych