Kiedy raport BIK usuwa dane? Kiedy traci ważność?
5 listopada, 2024
Raport BIK to jedna z pierwszych rzeczy, którą weryfikuje bank, analizując wnioski kredytowe. W związku z tym warto wiedzieć, co się w nim znajduje i jak długo dane są przetwarzane. Kiedy raport z rejestru BIK traci ważność? Po jakim czasie dane z niego znikają?
Jakie dane są w BIK?
BIK, czyli Biuro Informacji Kredytowej, to przedsiębiorstwo powołane przez Związek Banków Polskich w 1997 roku. Jego rolą jest minimalizowanie ryzyka kredytowego i zwiększanie bezpieczeństwa instytucji sektora finansowego.
Z BIK współpracują nie tylko banki. Z bazy korzystają także SKOK-i i firmy pożyczkowe. To właśnie dlatego możesz w nim znaleźć informacje zarówno o kredytach, jak i pożyczkach.
Co więcej, zdecydowana większość danych zawartych w BIK jest pozytywna. Samo wpisanie do bazy nie powinno Cię więc zaniepokoić.
Jakie są zadania BIK?
Dlaczego BIK zostało powołane? Aby zrozumieć jego rolę, warto poznać funkcje, jakie pełni. Przede wszystkim jego zadaniem jest gromadzenie i przekazywanie danych o bieżących i zaległych zobowiązaniach. Są one przekazywane przez banki i inne instytucje.
Przetwarzanie danych osobowych przez BIK służy także do sprawdzania zdolności kredytowej klienta. Dzięki udostępnionym informacjom bank widzi jego historię (do BIK trafiają np. opóźnienia w spłacie kredytu). Na tej podstawie może ocenić, jak wysokie jest ryzyko kredytowe.
Czy można wyczyścić BIK?
Kiedy jednak w Biurze Informacji Kredytowej widnieją negatywne wpisy, sytuacja nie wygląda już tak kolorowo. Oprócz faktu posiadania zadłużenia, informacja o nim jest widoczna dla banków i innych firm. Z tego powodu staranie się o kolejny kredyt jest znacznie utrudnione.
Pojawia się wtedy pytanie o to, czy można wycofać zgodę na przetwarzanie danych osobowych w BIK. Potocznie mówi się o czyszczeniu BIK. Jednak czy jest to w ogóle możliwe?
Dlaczego moje informacje są w BIK?
Pożyczkodawca przekazuje do Biura Informacji Kredytowej (dalej jako „BIK”) informację o udzielonej pożyczce na podstawie przepisu prawa, tj. art. 9a ust. 8 Ustawy o kredycie konsumenckim. Przekazanie tych danych stanowi obowiązek prawny Pożyczkodawcy i nie wymaga zgody ze strony Klienta. W związku z tym zgody na przekazanie informacji o udzielonej pożyczce do BIK nie są udzielane przez Klientów, a tym samym nie są zbierane przez Pożyczkodawcę.
Pożyczkodawca jest zobowiązany również do przekazywania do BIK aktualizacji statusu spłaty udzielonej pożyczki. Po całkowitej spłacie pożyczki przez Klienta informacja o tym fakcie jest przekazywana niezwłocznie do BIK.
Wraz z całkowitą spłatą pożyczki Pożyczkodawca informuje BIK o zamknięciu zobowiązania wynikającego z umowy pożyczki i następnie zaprzestaje raportowania w odniesieniu do tej pożyczki.
Spłacone zobowiązania są przetwarzane w BIK w celu rozpatrywania reklamacji i zgłoszonych roszczeń do momentu ich przedawnienia, jednak nie dłużej niż przez 6 lat od wygaśnięcia zobowiązania.
Informacje o zobowiązaniach zamkniętych przetwarzane są wyłącznie w ww. celu i nie są prezentowane na raportach BIK udostępnianych bankom i innym podmiotom rynku finansowego współpracujących z BIK, jak również nie są wykorzystywane do oceny zdolności kredytowej i analizy ryzyka kredytowego. Dane są widoczne wyłącznie na raportach pobieranych bezpośrednio przez Klienta.
Powyższe informacje znajdują się na stronie BIK https://www.bik.pl/korporacje-finanse/firmy-pozyczkowe w sekcji Pytania i Odpowiedzi.
W celu uzyskania szczegółowych informacji na temat przetwarzania danych o spłaconych zobowiązaniach przez BIK, prosimy o kontakt bezpośrednio z BIK poprzez adres e-mail: kontakt@bik.pl, lub pisemnie ( BIK S.A., 02-679 Warszawa, ul. Zygmunta Modzelewskiego 77A).
Jak sprawdzić raport BIK?
Każdy powinien sprawdzać dane w BIK na swój temat. Nawet jeśli spłacasz wszystko (kredyt, pożyczki) w terminie, warto upewnić się, czy wszystko jest w porządku. Przypadków wyłudzeń nie brakuje.
Możesz za darmo sprawdzić dane w BIK. W tym celu należy złożyć wniosek o udostępnienie kopii danych. Znajdziesz w nim podsumowanie historii kredytowej, a także informacje o bieżących zobowiązaniach (obejmują kredyty, pożyczki).
Nie zawiera on jednak szczegółowych danych takich jak scoring BIK. Aby sprawdzić ocenę punktową, należy pobrać pełny raport. Kosztuje on 39 złotych i pozwala dowiedzieć się więcej na temat swojej sytuacji finansowej.
Podsumowanie
Raport BIK nie traci ważności sam z siebie. Warto o tym pamiętać, kiedy chcesz zaciągnąć kolejny kredyt lub pożyczkę.