Na jakich zasadach działa karta kredytowa z limitem dla zadłużonych?

Opublikowano: 3 listopada, 2025 | Zaktualizowano: 5 lutego, 2026

Karta kredytowa daje dostęp do dodatkowych środków finansowych i przydaje się np. w przypadku niespodziewanych wydatków. Umożliwia płacenie za zakupy i usługi zarówno stacjonarnie, jak i przez Internet. Wydanie karty wymaga weryfikacji zdolności kredytowej. Sprawdź, czy może być ona przyznana osobom z zadłużeniem.

Czym jest karta kredytowa i jak działa?

Karta kredytowa swoim wyglądem przypomina kartę debetową. Jej podstawowym celem jest ułatwienie dokonywania transakcji płatniczych, a przede wszystkim przyspieszenie procesu regulowania należności za zakupione towary i usługi. To produkt finansowy oferowany przez banki, umożliwiający korzystanie z dodatkowych środków w ramach przyznanego limitu kredytowego.

Jak sama nazwa wskazuje, jest formą kredytu udzielanego przez bank. Użytkownik musi zwrócić pożyczone pieniądze w określonym czasie, aby uniknąć odsetek oraz ponownie skorzystać z przyznanego limitu. Stanowi więc alternatywę dla pożyczki, pozwalając na korzystanie z pieniędzy wtedy, gdy są potrzebne.

Karty kredytowe to druga najliczniejsza kategoria kart płatniczych w Polsce. Według danych Narodowego Banku Polskiego1 w I kwartale 2025 r. ich udział w ogólnym zestawieniu wynosił 11,1%. Pod koniec marca Polacy korzystali z 5,2 mln kart kredytowych. Mimo iż ich liczba spadła o 12,4 tys. w porównaniu z końcem 2024 r. to i tak stanowią ważny segment rynku płatniczego.

Czy osoba z zadłużeniem może otrzymać kartę kredytową?

Przed wydaniem karty kredytowej bank bada sytuację finansową potencjalnego klienta. Ma to pomóc uniknąć ewentualnych problemów ze spłatą zadłużenia. Osoby zadłużone mogą otrzymać kartę kredytową, jednak jej uzyskanie najczęściej jest trudniejsze i może wiązać się z mniej korzystnymi warunkami.

Instytucje finansowe analizują przede wszystkim różnego rodzaju bazy m.in. Biura Informacji Kredytowej (BIK). Badają aktualne zadłużenie oraz to, dłużnik spłaca swoje zobowiązania w terminie. Jeśli opóźnienia są niewielkie, to decyzja o wydaniu karty kredytowej dla zadłużonych może być pozytywna. Pamiętaj jednak, że sytuacja każdego klienta jest oceniana indywidualnie. Musisz także liczyć się z niższym limitem na karcie oraz wyższym oprocentowaniem. Takie zabezpieczenia stosuje się w celu ograniczenia ryzyka niewypłacalności.

W przypadku negatywnej oceny wydanej przez bank rozwiązaniem może okazać się pozabankowa karta kredytowa. Firmy pożyczkowe stosują najczęściej inną politykę, która może być mniej restrykcyjna. Niekorzystna historia kredytowa nie musi więc oznaczać konieczności rezygnowania z karty.

Jak bezpiecznie korzystać z karty kredytowej?

Karta kredytowa to wygodne i opłacalne rozwiązanie, pod warunkiem że korzysta się z niej w sposób rozsądny. W przeciwnym razie narazisz się na poważne kłopoty finansowe. Aby bezpiecznie z niej korzystać, pamiętaj o spłaceniu w całości wykorzystanego limitu w okresie rozliczeniowym, zanim zostaną naliczone odsetki. Unikaj wypłat z bankomatów, gdyż zazwyczaj wiążę się to z wysokimi opłatami. Traktuj kartę jako dodatkowe źródło pieniędzy przeznaczone głównie na niespodziewane wydatki. Korzystaj z limitu rozsądnie, aby spłata zadłużenia nie była problemem. W przeciwnym razie możesz wpaść w spiralę zadłużenia, a wyjście z niej wcale nie jest łatwe. 

Źródła:

1. https://nbp.pl/wp-content/uploads/2025/07/2025-Q1-informacja-o-kartach-platniczych.pdf