Scoring kredytowy – na czym polega?
Opublikowano: 3 marca, 2023 | Zaktualizowano: 20 listopada, 2025
Chcesz złożyć wniosek o kredyt lub pożyczkę? Dowiedz się, na jakiej podstawie banki wydają decyzje o ich przyznaniu. Sprawdź, czym jest scoring kredytowy i przekonaj się, jakie czynniki na niego wpływają.
Czym jest scoring kredytowy?
Scoring kredytowy to nic innego jak ocena wiarygodności finansowej. Banki analizują Twoją zdolność do spłacenia pożyczki lub kredytu. Jest to narzędzie, które pozwala bankom określić, jakie jest ryzyko związane z udzieleniem Ci pożyczki.
Aby lepiej zrozumieć scoring kredytowy, porównajmy go do oceny w szkole. Podobnie jak w niej, gdzie nauczyciele oceniają Twoje wyniki na podstawie pracy domowej i egzaminów, banki analizują Twoją historię i warunki finansowe, aby ocenić Twoją zdolność kredytową.
Rodzaje scoringu bankowego
Scoring bankowy możemy podzielić na 3 rodzaje takie jak:
- scoring aplikacyjny – opiera się na ocenie danych podanych przez Ciebie w aplikacji podczas wnioskowania o kredyt;
- scoring behawioralny – dotyczy oceny zobowiązań spłacanych w przeszłości, a także wydatków i wpływów na Twoje konto bankowe;
- scoring fraudowy – opiera się na modelach statystycznych, aby sprawdzić, jakie jest ryzyko wystąpienia nadużyć.
Jak sprawdzić scoring kredytowy?
Zanim złożysz wniosek o kredyt, możesz od razu sprawdzić, czy masz na niego szanse. Chociaż nie masz 100% pewności otrzymania pozytywnej odpowiedzi, wiesz wtedy, na czym stoisz.
W tym celu warto sprawdzić swoją dotychczasową historię kredytową i warunki finansowe. Oprócz weryfikacji własnego konta bankowego sięgnij także do zewnętrznych raportów, z jakich korzystają banki. Raport BIK możesz otrzymać już za 39 zł. Dowiesz się z niego, czy spłacasz wszystkie zobowiązania w terminie oraz czy nie masz przypadkiem długów, o których już nie pamiętasz lub nie wiesz.
Jakie czynniki wpływają na scoring bankowy?
Banki biorą pod uwagę wiele czynników, zanim określą scoring kredytowy i wydadzą decyzję o przyznaniu kredytu. Chociaż każdy z nich korzysta ze swoich algorytmów, ocenę zdolności kredytowej można podzielić na 2 rodzaje: ilościową i jakościową.
Do czynników ilościowych zaliczamy:
- wysokość dochodów;
- posiadane środki na kontach bankowych;
- aktualne zobowiązania kredytowe;
- liczba osób na utrzymaniu.
Do czynników jakościowych zaliczamy:
- wiek;
- wykształcenie;
- stan cywilny;
- wykonywany zawód;
- staż i miejsce zatrudnienia.
Czy chwilówki zmniejszają scoring kredytowy?
A co z chwilówkami? Wiele osób obawia się, że korzystanie z pozabankowych pożyczek może negatywnie odbić się na naszej ocenie i scoringu bankowym. Jak jest w rzeczywistości?
Musisz wiedzieć, że spłacanie pożyczki jest tak samo odbierane, jak inne zobowiązania na Twoim koncie. Niezależnie od tego, czy to jest limit na karcie kredytowej, czy pozabankowa chwilówka, zwiększają one pulę Twoich miesięcznych zobowiązań.
To, co jednak istotne, to fakt, że spłacone już pożyczki mogą działać na Twoją korzyść i zwiększać zdolność kredytową. Warunek jest jeden. Nie może być opóźnień w terminach płatności. Wszelkie długi bowiem obniżają Twój scoring kredytowy.
