Na czym polega zastrzeżenie kredytowe w BIK i jak je uruchomić?
24 lutego, 2026
Chociaż z zastrzeżenia kredytowego BIK korzysta niewiele osób, warto znać tę metodę, aby chronić swoją tożsamość. Nie chcesz, aby ktoś wziął na Twoje dane kredyt lub pożyczkę? Poznaj jeden ze sposobów jak się przed tym chronić.
Czym jest zastrzeżenie kredytowe w BIK?
System zastrzeżenia kredytowego to jedna z najprostszych metod ochrony przed wyłudzeniami finansowymi. Usługa jest dostępna w Biurze Informacji Kredytowej. Polega na tym, że informujesz banki i firmy pożyczkowe, iż nie wyrażasz zgody na udzielenie kredytu lub pożyczki na Twoje dane. W praktyce działa, jak cyfrowa blokada – jeśli ktoś spróbuje wziąć kredyt na Twoje dane, instytucja finansowa zobaczy aktywne zastrzeżenie i odmówi finansowania.
To rozwiązanie powstało jako odpowiedź na rosnącą liczbę wyłudzeń tożsamości. Wystarczy wyciek danych, zgubiony dowód albo phishing, aby przestępca spróbował podszyć się pod inną osobę. Zastrzeżenie kredytowe pozwala pokrzyżować takie plany jeszcze zanim dojdzie do zawarcia umowy kredytowej.
Jak działa zastrzeżenie kredytowe ?
Po włączeniu zastrzeżenia informacja trafia do systemu, z którego korzystają instytucje finansowe współpracujące z BIK.
| Gdy na Twoje dane pojawia się wniosek kredytowy, bank lub firma pożyczkowa sprawdza status zastrzeżenia. Jeśli jest aktywne – finansowanie nie zostanie udzielone. |
Ważne: zastrzeżenie nie blokuje samego sprawdzania historii kredytowej ani nie powoduje usunięcia danych z BIK. To wyłącznie sygnał: „nie udzielać zobowiązań na moje dane”.
Czy zastrzeżenie kredytowe blokuje wszystkie kredyty?
Nie do końca. System obejmuje tylko instytucje, które do niego przystąpiły. Jeśli dana firma nie korzysta z tego rozwiązania, może nie widzieć zastrzeżenia. Dlatego warto traktować tę usługę jako element szerszej ochrony – obok alertów kredytowych, zastrzeżenia PESEL czy monitorowania historii kredytowej.
Z drugiej strony lista partnerów systemu stale rośnie, a sama usługa jest coraz szerzej wykorzystywana jako standard zabezpieczenia.
Jakie banki korzystają z zastrzeżenia kredytowego BIK?
Niestety nie wszystkie banki korzystają z zastrzeżenia kredytowego BIK. Obecnie do systemu należy:
- Pekao Bank Hipoteczny,
- Krakowski Bank Spółdzielczy,
- SKOK Kwiatkowskiego,
- SKOK Regionalna SKOK im. św. Brata Alberta,
- SKOK Boże Dary,
- SKOK Szopienice,
- Krakowska SKOK,
- Alfa Kredyt,
- Paytree,
- Provident,
- Medi Raty,
- Citi Handlowy
- ING Bank Śląski
| Do systemu wkrótce dołączane będą kolejne instytucje finansujące |
Jeśli masz włączone zastrzeżenie kredytowe BIK, podane powyżej instytucje nie udzielą kredytu ani pożyczki na Twoje dane. Jeśli jednak bank nie należy do danego systemu, nie będzie poinformowany o tym, że masz włączoną taką usługę.
Jak nie zastrzeżenie kredytowe, to co innego?
Jak widzisz, do usługi zastrzeżenia kredytowego BIK nie należą wszystkie banki. Chociaż wiele z nich mówi o takiej możliwości w przyszłości. Dlatego taki system nie gwarantuje Ci pełnej ochrony. Z czego możesz dodatkowo korzystać?
Alerty BIK
Warto zatrzymać się przy samej usłudze Alerty BIK, którą potrzebujesz wykupić, aby skorzystać z usługi zastrzeżenia kredytowego. Już sama w sobie jest pomocna. Dzięki niej dowiesz się za każdym razem, kiedy jakaś firma będzie sprawdzała Twoje dane w BIK.
Jeśli nigdzie nie wysłałeś wniosku o kredyt lub pożyczkę, powinna Ci się zapalić czerwona lampka. Ktoś bowiem może się pod Ciebie podszywać.
System Dokumenty Zastrzeżone
Kiedy zgubisz dokumenty, czym prędzej powiadom o tym odpowiednie organy. Niech pierwszy będzie bank. Nie musi być to ten, w którym masz konto. Wystarczy, że udasz się do najbliższej placówki i zgłosisz zastrzeżenie dokumentów. Następnie bank wyśle taką informację do wszystkich uczestników Systemu Dokumenty Zastrzeżone.
Pamiętaj również, że skradzione dokumenty należy zgłosić na policji. Powiadom również organy gminy lub placówkę konsularną. W tym miejscu zgłosisz także potrzebę wyrobienia nowych dokumentów.
Jak uruchomić zastrzeżenie kredytowe krok po kroku?
Aby skorzystać z funkcji, trzeba mieć aktywne konto w portalu BIK oraz włączone Alerty BIK. Rejestracja zajmuje zwykle kilka minut i polega na potwierdzeniu tożsamości – np. za pomocą aplikacji mObywatel albo przelew weryfikacyjny.
Po aktywacji konta wystarczy zalogować się do panelu użytkownika i włączyć zastrzeżenie jednym kliknięciem. Nie trzeba składać wniosków ani podpisywać dokumentów. W każdej chwili można je też wyłączyć, np. gdy planujesz wziąć kredyt lub raty.
Ile kosztuje zastrzeżenie kredytowe?
Sama funkcja jest bezpłatna, ale działa jako dodatkowa opcja do Alertów BIK. Oznacza to, że trzeba mieć aktywną usługę monitorowania. W zamian dostajesz nie tylko możliwość zastrzeżenia kredytowego, lecz także powiadomienia o próbach sprawdzenia Twoich danych czy zmianach w historii kredytowej.
Kiedy warto włączyć zastrzeżenie kredytowe?
Najlepiej… zanim coś się wydarzy. To typowa ochrona prewencyjna. Włączenie usługi ma sens szczególnie wtedy, gdy:
- często podajesz dane online,
- robisz zakupy w sieci,
- boisz się wycieków danych,
- zgubiłeś dokument lub padłeś ofiarą phishingu.
Warto pamiętać, że wyłudzenia kredytów często wychodzą na jaw dopiero po czasie – np. gdy pojawia się wezwanie do zapłaty. Zastrzeżenie kredytowe zmniejsza ryzyko takich sytuacji.
Jak wyłączyć zastrzeżenie?
Wyłączenie zastrzeżenia kredytowego jest proste i odbywa się w tym samym miejscu, w którym je aktywujesz, czyli najczęściej w aplikacji bankowej, systemie BIK lub innym narzędziu ochrony tożsamości. W praktyce sprowadza się to do zalogowania się na konto, przejścia do sekcji bezpieczeństwa i czasowego odblokowania możliwości weryfikacji kredytowej. Całość trwa zwykle kilkadziesiąt sekund, a zmiana zaczyna działać niemal od razu.
Warto pamiętać, że wyłączenie nie musi być trwałe. W wielu systemach możesz zrobić to „na chwilę” np. tylko na czas składania wniosku kredytowego lub podpisywania umowy leasingowej. Po zakończeniu formalności dobrze jest od razu ponownie aktywować blokadę, żeby ograniczyć ryzyko wykorzystania danych w przyszłości.
Jeśli planujesz większe zobowiązanie, np. kredyt hipoteczny, sensowną praktyką jest wcześniejsze wyłączenie zastrzeżenia i poinformowanie doradcy lub banku.
| Niektóre instytucje sprawdzają status blokady już na etapie analizy wniosku, więc aktywne zastrzeżenie może wstrzymać procedurę albo wydłużyć jej czas. |
Podsumowanie – co robić gdy ktoś chce wyłudzić kredyt na twoje dane?
Wyłudzenia kredytów i pożyczek dzieją się na co dzień i mogą dotknąć praktycznie każdego – niezależnie od wieku czy poziomu ostrożności. Wystarczy wyciek danych, zgubiony dowód osobisty albo nieuwaga przy udostępnianiu informacji w internecie. Dobra wiadomość jest taka, że dziś mamy realne narzędzia, które pozwalają skutecznie się przed tym bronić. Zastrzeżenie kredytowe, alerty BIK czy System Dokumentów Zastrzeżonych działają jak tarcza – informują o próbach wykorzystania Twoich danych albo blokują możliwość zaciągnięcia zobowiązania na Twoje nazwisko.
Warto traktować je nie jako „opcję na czarną godzinę”, ale jako element podstawowej higieny finansowej, podobnie jak silne hasła czy uwierzytelnianie dwuetapowe. Wdrożenie takich zabezpieczeń zajmuje niewiele czasu, a może oszczędzić miesięcy stresu, wyjaśnień z bankami i walki o oczyszczenie historii kredytowej.
Źródła:
https://www.bik.pl/dla-ciebie/ochrona-dla-ciebie-i-rodziny/zastrzezenie-kredytowe
