Ile trzeba zarabiać żeby dostać kredyt gotówkowy w 2025 roku?

Opublikowano: 19 lutego, 2025 | Zaktualizowano: 20 listopada, 2025

Chcesz otrzymać kredyt gotówkowy, ale nie wiesz, ile trzeba zarabiać? Dowiedz się, jakie wymagania należy spełnić, aby otrzymać pozytywną odpowiedź na swój wniosek. Na co bank zwraca uwagę? Jak prosto i szybko otrzymać dodatkowe pieniądze? 

Zarobki a kredyt gotówkowy i kwota kredytu gotówkowego 

Jeszcze do niedawna banki musiały przestrzegać Rekomendacji T, która była wydawana przez Komisję Nadzoru Finansowego. Zakładała ona, że stosunek zobowiązań do dochodów netto nie mógł być wyższy niż 50%. W przypadku zarobków powyżej średniej krajowej wartość ta wynosiła 65%.

Dzisiaj banki nie są zobowiązane do przestrzegania tej rekomendacji wobec osoby, która chce się ubiegać o kredyt gotówkowy. Z tego powodu stosunek zobowiązań może być niższy niż 50% w stosunku do zarobków. Banki zaś stosują obecnie własne algorytmy, które szacują, ile trzeba zarabiać, żeby dostać kredyt gotówkowy.

W tym celu posługują się one między innymi danymi z Głównego Urzędu Statystycznego. Na ich podstawie wiedzą, ile przeciętnie wynoszą opłaty związane z utrzymaniem. Zakłada się, że jedna osoba potrzebuje w tym celu 1000-1300 zł. Kolejne osoby w gospodarstwie zwiększają tę kwotę o 800-1000 zł.

Tym samym bank może oszacować, czy daną osobę będzie stać na spłatę raty, jeśli weźmie kredyt w wysokości np. 100 000 zł. Pamiętaj jednak, że wysokość dochodów nie jest jedyną rzeczą, która jest brana pod uwagę przez analityków.

Ile trzeba zarabiać, aby dostać kredyt gotówkowy? 

Wysokość dochodów jest uzależniona od kwoty kredytu, o jaki się starasz. Każde zobowiązanie to nie tylko ryzyko finansowe dla Ciebie, ale także dla banku. Stąd szereg zabezpieczeń oraz wymagań, jakie stawia się przyszłym kredytobiorcom. Ich zadaniem jest zminimalizowanie ryzyka tego, że gdy danej osobie uda się już wziąć kredyt, pojawią się u niej problemy ze spłatą. 

Bank, zanim pozwoli Ci uzyskać kredyt, sprawdzi, jakiej wysokości dochody otrzymujesz co miesiąc. Najlepiej, aby była to stała kwota, która wynika z umowy o pracę na czas nieokreślony. Z tego powodu osoby pracujące na umowie o dzieło lub zlecenie oraz prowadzące swoją działalność gospodarczą mogą mieć nieco pod górkę. 

Ważne są również stałe zobowiązania jak inne kredyty, pożyczki, leasingi, rachunki i pozostałe wydatki miesięczne. Kalkulator pozwoli wyliczyć, czy przy założeniu, że stanowią Twoje wydatki, rata kredytu i koszt kredytu, który chcesz wziąć, nie będą nadmiernym obciążeniem. 

Co jeszcze jest brane pod uwagę przed przyznaniem kredytu?

Zanim bank podejmie decyzję o przyznaniu kredytu, musi sprawdzić zdolność kredytową kredytobiorcy. Co jest wtedy brane pod uwagę? Analizę można podzielić na jakościową i ilościową.

Podczas analizy ilościowej sprawdza się:

• dochód;
• koszty utrzymania;
• obecne zadłużenie.

Z kolei do analizy jakościowej zalicza się:

• wiek;
• historię kredytową;
• wykonywany zawód;
• stan cywilny;
• wykształcenie;
• liczbę osób na utrzymaniu.

Jak widzisz, żeby dostać kredyt gotówkowy, trzeba nie tylko zarabiać określoną kwotę. Ważne są obecne i przeszłe zobowiązania, a także to, jaki zawód wykonujesz i ile osób masz na swoim utrzymaniu. 

Co więcej, brak historii kredytowej również nie działa na Twoją korzyść. Bank nie wie bowiem, czy może Ci zaufać. Dlatego warto budować swoją zdolność jak najwcześniej. Niewielkie chwilówki czy zakupy na raty mogą w tym pomóc. W przyszłości dzięki temu może Ci się nawet udać dostać kredyt hipoteczny, czyli duże zobowiązanie, z długim okresem spłaty, którego udziela się osobom o klarownej sytuacji. 

Jak można zwiększyć swoje szanse na kredyt lub pożyczkę? 

Jeśli planujesz złożyć wniosek o kredyt i zależy Ci na tym, aby go dostać, warto: 

• zweryfikować swoją zdolność kredytową — pomoże Ci w tym kalkulator zdolności kredytowej. Sprawdzisz w nim, o jaką kwotę realnie możesz wnioskować (czy możesz wziąć kredyt gotówko 100 tys, czy np. jedynie 50 tys lub 10 tys); 
• poznać podstawowe mechanizmy finansowe — planując ubiegać się o kredyt, dowiedz się, czym jest całkowity koszt kredytu, na czym polegają odsetki, co to RRSO. Dzięki temu nic Cię nie zaskoczy; 
• spłacić drobne zobowiązania finansowe — chcąc wziąć kredyt gotówkowy, warto maksymalnie podnieść swoją zdolność właśnie np. poprzez spłatę rat za laptopa lub inny sprzęt; 
• oszacować realnie potrzebną wysokość kredytu — pożycz tyle środków, ile potrzebujesz i ile będziesz w stanie spłacić; 
• przeanalizować dostępne opcje na rynku — może się okazać, że nawet najtańszy kredyt gotówkowy nie spełni Twoich oczekiwań. Wówczas warto rozejrzeć się za alternatywą. Może nią być np. pożyczka. 

Zanim zdecydujesz się zaciągnąć kredyt, dobrze się do tego przygotuj. Nie zawsze jednak warto w ogóle starać się o taką opcję. Czasem alternatywne warianty są lepsze, bo np. analitycy mniej restrykcyjnie podchodzą do oceny zdolności kredytowej. 

Ile trzeba zarabiać, żeby dostać pożyczkę?

Aby otrzymać pożyczkę, trzeba spełnić inne kryteria niż w przypadku kredytu. Firmy pożyczkowe mają bowiem mniejsze wymagania, a także formalności. Dlatego o pożyczkę np. na 200 tys mogą starać się również osoby, które nie pracują na umowę pracę (choć z reguły kwoty, o które się wnioskuje, są znacznie niższe). Pożyczkodawcy akceptują bowiem inne źródła dochodów jak umowa o dzieło, zlecenie, stypendia, emerytury czy renty. W ich przypadku szanse na uzyskanie kredytu są niskie, a na pożyczkę — wysokie. 

Wystarczy spełnić minimalne wymagania dotyczące wieku, przebywania na terenie kraju i posługiwania się numerem PESEL. Pamiętaj, że do zawarcia umowy potrzebujesz także swojego konta bankowego oraz numeru telefonu. 

Podsumowanie

Ile trzeba zarabiać, aby otrzymać kredyt? Na to pytanie nie ma jednoznacznej odpowiedzi. Ważny jest bowiem nie tylko dochód, ale także jego źródło i inne zobowiązania. W przypadku pożyczki wymagania są mniejsze i łatwiej jest otrzymać dodatkowe pieniądze.