Rejestry dłużników – jakie są i jak sprawdzić siebie w bazach dłużników?
11 maja, 2025
Czy wiesz, że osoby zalegające z płatnościami trafiają do różnych rejestrów dłużników? Te rozbudowane bazy danych gromadzą informacje o osobach fizycznych i firmach mających na swoim koncie niespłacone zobowiązania. Dowiedz się, jakie są rejestry dłużników w Polsce, kto może do nich trafić i jak sprawdzić w nich informacje o sobie.
Czym jest rejestr dłużników?
Kiedy informacje o Tobie znajdują się w rejestrze dłużników, Twoja wiarygodność jest obniżona, a staranie się o kredyt lub pożyczkę staje się wyjątkowo trudne. Tego rodzaje dane świadczą bowiem o tym, że masz problemy ze spłatą dotychczasowych zobowiązań. Czym właściwie są rejestry dłużników?
Rejestr dłużników to nazwa wykorzystywana do określania baz zawierających dane osób zadłużonych. W Polsce działa kilka takich systemów. Każdy z nich funkcjonuje oddzielnie, gromadzi nieco inne informacje i udostępnia je na odmiennych zasadach. Korzystają z nich najczęściej rozmaite instytucje finansowe w celu weryfikacji wiarygodności kontrahenta.
Jakie są rejestry dłużników w Polsce?
W Polsce działają:
- Rejestr Biura Informacji Gospodarczej (BIG);
- Rejestr Biura Informacji Kredytowej (BIK).
Ponadto istnieją także:
- Krajowy Rejestr Zadłużonych – zastąpił on dotychczasowy Krajowy Rejestr Dłużników Niewypłacalnych, które nie cieszył się popularnością. Ma on charakter jawny. Oznacza to, że każdy ma do niego dostęp.
- Rejestr Należności Publicznoprawnych – znajdują się w nim informacje o podatkach i zobowiązaniach względem instytucji publicznych.
Biuro Informacji Gospodarczej
W ramach Biura Informacji Gospodarczej istnieje 5 rejestrów dłużników:
- BIG InfoMonitor;
- ERIF;
- Krajowy Rejestr Długów (KRD);
- Krajowe Biuro Informacji Gospodarczej;
- Krajowa Informacja Długów Telekomunikacyjnych.
Gromadzą one informacje nie tylko z banków i firm pożyczkowych. Udostępniane dane pochodzą także z tytułu niezapłaconych rachunków, mandatów czy alimentów.
Biuro Informacji Kredytowej
Biuro Informacji Kredytowej, czyli BIK, nie jest do końca rejestrem dłużników. Znajdują się w nim bowiem wszelkie informacje na temat naszych kredytów i pożyczek. Działalność rejestru zaś reguluje ustawa Prawo Bankowe.
To, co wyróżnia Biuro Informacji Kredytowej od innych rejestrów dłużników, jest fakt, że są w nim nie tylko złe informacje. BIK gromadzi także dane o terminowej spłacie zobowiązań, co działa korzystnie na naszą ocenę zdolności kredytowej.
Rejestr dłużników – jak sprawdzić siebie?
Nie wiesz, czy jesteś w rejestrze dłużników? A może dostałeś niepokojące pismo, np. wezwanie do zapłaty? Obawiasz się, że ktoś wziął na Ciebie kredyt? A może chcesz samodzielnie ocenić swoją zdolność kredytową? Dobra wiadomość jest taka, że masz dostęp do każdego z wymienionych powyżej rejestrów.
Aby sprawdzić siebie w wybranej bazie danych, wejdź na stronę konkretnego serwisu, załóż konto i zaloguj się. W większości przypadków po potwierdzeniu tożsamości możesz pobrać raport na swój temat.
Niektóre podmioty (BIG-i) udostępniają go bezpłatnie raz na 6 miesięcy. Inne wymagają za wygenerowanie takiego dokumentu stosownej opłaty. Więcej informacji na temat warunków dostępu do zgromadzonych danych znajdziesz na stronie poszczególnych rejestrów.
Konsekwencje wpisania do rejestru dłużników
Wpisanie Cię do jednej z wymienionych baz powoduje pogorszenie wiarygodności finansowej. Kiedy Twoje dane znajdują się w rejestrze dłużników, bank czy firma pożyczkowa zobaczy taką informację.
W takiej sytuacji otrzymanie kredytu lub pożyczki staje się utrudnione. Dobrą wiadomość jest jednak fakt, że wiele firm pozabankowych udziela pożyczek nawet osobom zadłużonym. Niemniej warto uregulować swoje zaległości, aby nie doprowadzić do spirali zadłużenia.
Podsumowanie
Rejestr dłużników nie jest ulubionym tematem dla osób, które mają długi. Jednak kiedy już się w nim znalazłeś, warto zrobić wszystko, aby spłacić zadłużenie. Negatywny wpis w BIK czy BIG uniemożliwia bowiem wzięcie kredytu, pożyczki, leasingu a nawet abonamentu telefonicznego.arto zrobić wszystko, aby spłacić zadłużenie. Negatywny wpis w BIK czy BIG uniemożliwia wzięcie kredytu, pożyczki, a nawet abonamentu telefonicznego.
