Pierwszy kredyt – jak go otrzymać i co warto wiedzieć?

Opublikowano: 14 lutego, 2025 | Zaktualizowano: 20 listopada, 2025

Starasz się o pierwszy kredyt? Zanim podejmiesz taką decyzję, dowiedz się o nim więcej. Co sprawdzić przy wyborze oferty? O co zapyta bank? Jak budować swoją historię kredytową? Sprawdź, jak otrzymać pierwszy kredyt w naszym artykule.

Co musisz wiedzieć przed pierwszym kredytem?

Stoisz przed wyborem pierwszego kredytu? Nie wybieraj w ciemno! Warto poznać różne oferty, aby wybrać tę najkorzystniejszą. Na co zwracać uwagę?

Koszty kredytu

Warto wybrać taki kredyt, który będzie Cię kosztował możliwie jak najmniej. Przy porównywaniu ofert zwracaj uwagę nie tylko na wysokość raty, ale też na czynniki takie jak:

• oprocentowanie;
• prowizja;
• marża;
• ubezpieczenie;
• opłata przygotowawcza;
• dodatkowe opłaty.

RRSO

W porównaniu ofert pierwszego kredytu pomoże Ci wskaźnik RRSO. Jest to Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania. W przeciwieństwie do oprocentowania nominalnego uwzględnia ona wszystkie koszty kredytu. Im niższe RRSO, tym tańszy będzie dany kredyt.

Pożyczka zamiast kredytu

Zamierzasz się starać o pierwszy kredyt gotówkowy? Sprawdź też alternatywy. Jeśli chcesz otrzymać niewysoką sumę, zapoznaj się z ofertą firm pożyczkowych. Nierzadko mają one specjalne promocje dla nowych klientów. Co więcej, pożyczkę zwykle można dostać łatwiej niż kredyt, a procedury są prostsze i często można je załatwić całkowicie online, bez wychodzenia z domu.

Kto i kiedy może wziąć pierwszy kredyt?

Banki i inne instytucje finansowe mają określone wymagania, które muszą być spełnione przez osoby starające się o kredyt. Ma to na celu zminimalizowanie ryzyka dla banku i upewnienie się, że kredytobiorca jest w stanie spłacić pożyczone środki. Co dokładnie sprawdzają banki?

• Historia kredytowa – pokazuje ona, jak kredytobiorca radził sobie z poprzednimi zobowiązaniami. W przypadku pierwszego kredytu brak historii kredytowej może być przeszkodą. Banki nie mają wtedy danych na ocenę zdolności kredytobiorcy do spłaty.
• Wynagrodzenie – wysokość dochodów oraz forma zatrudnienia to kolejny ważny czynnik, który decyduje o przyznaniu nie tylko pierwszego kredytu, ale każdego zobowiązania. Jeśli jesteś zatrudniony na umowę o pracę na czas nieokreślony, to jest to pozytywnie oceniane przez banki. Z kolei wysokość zarobków wpływa na maksymalną kwotę kredytu.
• Koszty utrzymania – na decyzję banku wpływają także koszty utrzymania. Składają się na nie m.in. czynsz, rachunki, karty kredytowe i inne zobowiązania, które zmniejszają Twój budżet. 

Jeśli zatem zarabiasz 5000 zł na rękę i wnioskujesz o pierwszy kredyt, którego rata będzie wynosiła 3000 zł, a Twoje koszty utrzymania wynoszą 4000 zł, bank najprawdopodobniej odrzuci Twój wniosek o kredyt. Na podstawie tych informacji widzi on bowiem, że Twoja zdolność kredytowa jest niewystarczająca.

Pierwszy kredyt bez historii kredytowej – czy to możliwe?

Fakt, że nigdy wcześniej nie korzystałeś z kredytu, nie oznacza, że nie masz historii kredytowej. W bazach, z których korzystają banki (takich jak BIK, czyli Biuro Informacji Kredytowej), uwzględniane są bowiem także zakupy na raty czy zobowiązania związane z kartami kredytowymi. Nawet jednak zupełny brak historii kredytowej nie przekreśla szans na otrzymanie zobowiązania. Problem może pojawić się w przypadku wnioskowania o duże i długotrwałe zobowiązanie (jak np. kredyt hipoteczny), ale wniosek o kredyt gotówkowy ma szansę być rozpatrzony pozytywnie.

Pierwszy kredyt gotówkowy: jak poprawić swoją zdolność kredytową?

Twoja zdolność kredytowa to główny czynnik decydujący o tym, czy otrzymasz kredyt. Warto o nią zadbać, jeszcze zanim zdecydujesz się na złożenie wniosku. Najlepsze sposoby to:

• zwiększenie dochodów – jeśli masz taką możliwość, poproś o podwyżkę lub podejmij dodatkowe zatrudnienie;
• redukcja zobowiązań – zanim zdecydujesz się wziąć kredyt, spłać swoje inne zobowiązania (np. zakupy na raty); może też pomóc rezygnacja z karty kredytowej;
• wybór dłuższego okresu kredytowania – jeśli spłata kredytu jest rozłożona na dłużej, rata jest mniejsza, co zwiększa szansę na przyznanie finansowania;
• zmiana formy zatrudnienia – bank najprzychylniej patrzy na dochody uzyskiwane z tytułu umowy o pracę na czas nieokreślony;
• współkredytobiorca – jeżeli samodzielnie nie masz wystarczającej zdolności, aby dostać kredyt, możesz go wziąć wspólnie z małżonkiem, członkiem rodziny lub inną dowolną osobą.

Uzyskanie pierwszego kredytu w banku wcale nie musi być skomplikowane. Jeśli natomiast szukasz czegoś jeszcze prostszego i pozbawionego zbędnych formalności, pozabankowa pożyczka gotówkowa może być świetnym wyborem.