Wypowiedzenie umowy pożyczki – jak bezboleśnie zrezygnować z zaciągniętej pożyczki?

25 marca, 2025

Decyzje podejmowane pod wpływem emocji często są nie do końca trafne. Dzieje się tak m.in. przy zaciąganiu zobowiązań finansowych. Na szczęście w niektórych przypadkach w grę wchodzi rozwiązanie umowy pożyczki. Warunki wycofania się z takiego zobowiązania dokładnie określa kodeks cywilny. Sprawdź, jak zgodnie z prawem zrealizować zwrot pożyczki. 

Czy możliwe jest wypowiedzenie umowy pożyczki?

Polskie prawo przewiduje możliwość wypowiedzenia umowy przez pożyczkodawcę. Taki wariant nie jest jednak bezwarunkowy. Aby konsument mógł odstąpić od spłaty zobowiązania, musi spełnić bowiem szereg kryteriów. 

Nie chodzi tu o konieczność argumentowania w jakikolwiek sposób powodów rezygnacji. Wystarczy złożone w odpowiednim czasie oświadczenie o wypowiedzenie umowy.

Oznacza to, że przyczyną anulowania zobowiązania mogą być dowolne okoliczności.  Wypowiedzenie umowy jest możliwe, np. gdy klient dojdzie do wniosku, że nie będzie w stanie zwrócić pożyczonej kwoty na czas lub po prostu go nie stać. 

Termin wypowiedzenia: kiedy można odstąpić od umowy pożyczki?

Wiele osób zastanawia się, czy istnieje termin zwrotu pożyczki. Kwestię tę regulują przepisy kodeksu cywilnego. Według obowiązujących przepisów pożyczkobiorca decydujący się na kredyt konsumencki, a więc na zaciągnięcie zobowiązania do kwoty 255 550 PLN lub też jej równowartości w innej walucie, może odstąpić od umowy pożyczkowej w ciągu czternastu dni dni od jej zawarcia. 

Jak precyzuje art. 723 Kodeksu cywilnego powinien w tym czasie złożyć w instytucji finansowej, która pożyczki udzieliła, stosowne oświadczenie. Istotne jest, że pożyczkobiorca nie musi podawać w nim żadnych przyczyn swojego postępowania.

Rezygnacja z całej kwoty pożyczki – po 14 dniach lub później

Rezygnacja może być podyktowana każdym nawet z punktu widzenia banku nieistotnym powodem. Czternastodniowy okres przewidziany na złożenie wniosku o odstąpieniu od kredytu/pożyczki jest terminem zagwarantowanym przez przepisy ogólnie obowiązujące. Oznacza więc, że nie może być krótszy. 

Instytucje finansowe natomiast, realizując strategie marketingowe mające przyciągać klientów, niejednokrotnie okres ten wydłużają. Warto pamiętać aby podpisując umowę, dokładnie przeczytać warunki umowy, zwłaszcza daty i terminy.

Gdy termin wskazany przez pożyczkodawcę jest dłuższy niż 2 tygodnie, klient ma jeszcze więcej czasu na ewentualne wypowiedzenie umowy kredytu. 

Jak wygląda wypowiedzenie pożyczki w praktyce?

W sytuacji, gdy podejmiesz decyzję o rezygnacji z zadłużenia, musisz działać zgodnie z wytycznymi określonymi w ustawie o kredycie konsumenckim.

Aby to zrobić, należy przesłać jednostronne oświadczenie. Wówczas pożyczkodawca nie może podważyć Twojej rezygnacji z umowy. Pamiętaj, że w takiej sytuacji zawsze jest się zobowiązanym do oddania całej pożyczonej kwoty w ciągu 30 dni od złożenia oświadczenia o odstąpieniu od umowy.

Pamiętaj jednak, że gdy przekroczysz określony w umowie czas rezygnacji z pożyczki, musisz wywiązać się z zobowiązań zgodnie z postanowieniami określonymi w dokumentacji. 

Jak złożyć oświadczenie o wypowiedzeniu umowy pożyczki?

Powiedzieliśmy sobie nieco wyżej, by skutecznie zrezygnować z pożyczki, należy w przewidzianym przepisami i umową terminie przesłać na adres instytucji pożyczkowej stosowny wniosek. Co jednak taki dokument powinien zawierać? 

Otóż we wniosku muszą znajdować się wszystkie standardowe informacje charakteryzujące zarówno dłużnika, jak i pożyczkę, którą zaciągnął.

Po pierwsze więc, dokument należy zatytułować jako ”odstąpienie od umowy”. Po drugie natomiast trzeba podać w nim dane osobowe, numer umowy pożyczki i datę zawarcia umowy.

Należy także umieścić jednoznaczne oświadczenie o odstąpieniu od umowy pożyczki, numer umowy pożyczki, jej wysokość, okres kredytowania, a także informację, kiedy środki wpłynęły na konto bankowe.

Nie zaszkodzi również powołać się na 5 rozdział Ustawy o kredycie konsumenckim.

Elementem procesu rezygnacji z zaciągniętej pożyczki jest zwrot jej w całości na konto pożyczkodawcy w ciągu trzydziestu dni od dnia złożenia oświadczenia o odstąpieniu od kredytu.

Aby uniknąć konieczności wypowiadania umowy pożyczki, warto zawsze przed zaciągnięciem zobowiązania dokładnie przeczytać umowę i zapoznać się z warunkami spłaty. Poza tym należy zastanowić się nad zasadnością pożyczania pieniędzy i rozważyć, czy nie istnieją inne sposoby na pozyskanie niezbędnych środków finansowych.