ZUS czy OFE? Otwarte okno transferowe w 2024 roku
Opublikowano: 22 kwietnia, 2024 | Zaktualizowano: 20 listopada, 2025
To pierwsze otwarte okno transferowe od 8 lat. Od 1 kwietnia do 31 lipca możemy zadecydować, czy część naszej składki emerytalnej pozostanie w Zakładzie Ubezpieczeń Społecznych (ZUS) czy trafi również do Otwartych Funduszy Emerytalnych (OFE). Na czym polega zmiana? Sprawdź w naszym artykule.
Co oznacza otwarte okno transferowe?
Okno transferowe otwiera się raz na 4 lata. Jednak z powodu trwającej pandemii nie odbyło się tak w 2020 roku. Tym samym jest to pierwsza taka okazja od 8 lat, aby podjąć decyzję o składkach emerytalnych. Jak to wygląda w praktyce?
Co cztery lata, ubezpieczeni mogą zdecydować, czy 2,92% ich składki emerytalnej powinno być przekazywane do Otwartego Funduszu Emerytalnego (OFE), czy też jej całość powinna zostać w Zakładzie Ubezpieczeń Społecznych (ZUS).
Jeśli w okresie okienka transferowego nie dokonasz aktywnego wyboru, Twoje składki będą nadal przekazywane do ZUS, zgodnie z dotychczasowym ustawieniem.
Kluczowy jest także wiek ubezpieczonego. Wybór między ZUS a OFE możesz dokonać, jeśli nie przekroczysz do sierpnia 2024 roku 50 lat w przypadku kobiet lub 55 lat w przypadku mężczyzn.
Jak wygląda podział składki?
Aby lepiej zrozumieć znaczenie okna transferowego, warto wiedzieć, jak wygląda podział składki emerytalnej w zależności od dokonanego wyboru.
Podział składki dla osób przekazujących część do OFE:
- 12,22% trafia do I filara w ZUS.
- 4,38% trafia do II filara w ZUS.
- 2,92% jest przekazywane do OFE.
Podział składki dla osób, które całość przekazują do ZUS:
- 12,22% trafia do I filara w ZUS.
- 7,30% trafia na II filar w ZUS.
ZUS a OFE – różnice
Zanim zdecydujemy się na wybór między OFE a ZUS, warto poznać różnice między nimi. Ważne jest, jak wyliczane są zyski i jak to wpływa na naszą emeryturę.
To, co warto wiedzieć, to fakt, że składki na subkoncie ZUS są waloryzowane o wskaźnik PKB za ostatnie 5 lat. Z kolei środki w OFE są przeliczane w zależności od danego funduszu. Są one bowiem inwestowane przede wszystkim w akcje polskich spółek. A zatem stopa zwrotu zależy od wartości aktywów i wyników na polskiej giełdzie.
Decyzja o przekazaniu części składki do OFE powinna opierać się na indywidualnych preferencjach i sytuacji finansowej. Jeśli akceptujesz większe ryzyko w zamian za potencjalne zyski, warto rozważyć taką opcję.
Niektórzy eksperci podkreślają, że wybór ZUS jest zazwyczaj optymalny dla osób, którym nie wiele zostało do emerytury i nie chcą ryzykować przeniesienia części składki do Otwartego Funduszu Emerytalnego.
Z drugiej strony, warto zauważyć, że dokonując wyboru na odkładanie części składki emerytalnej do OFE, dywersyfikujesz swój portfel.
Podsumowanie
Otwarte okno transferowe to moment decyzji o tym, gdzie trafi część Twoich składek emerytalnych. Pamiętaj jednak, że każda decyzja finansowa, zwłaszcza dotycząca przyszłych emerytur, powinna być dokładnie przemyślana i, jeśli to możliwe, skonsultowana z doradcą finansowym.
