ZUS czy OFE? Otwarte okno transferowe w 2024 roku

To pierwsze otwarte okno transferowe od 8 lat. Od 1 kwietnia do 31 lipca możemy zadecydować, czy część naszej składki emerytalnej pozostanie w Zakładzie Ubezpieczeń Społecznych (ZUS) czy trafi również do Otwartych Funduszy Emerytalnych (OFE). Na czym polega zmiana? Sprawdź w naszym artykule.

Co oznacza otwarte okno transferowe?

Okno transferowe otwiera się raz na 4 lata. Jednak z powodu trwającej pandemii nie odbyło się tak w 2020 roku. Tym samym jest to pierwsza taka okazja od 8 lat, aby podjąć decyzję o składkach emerytalnych. Jak to wygląda w praktyce?

Co cztery lata, ubezpieczeni mogą zdecydować, czy 2,92% ich składki emerytalnej powinno być przekazywane do Otwartego Funduszu Emerytalnego (OFE), czy też jej całość powinna zostać w Zakładzie Ubezpieczeń Społecznych (ZUS).

Jeśli w okresie okienka transferowego nie dokonasz aktywnego wyboru, Twoje składki będą nadal przekazywane do ZUS, zgodnie z dotychczasowym ustawieniem.

Kluczowy jest także wiek ubezpieczonego. Wybór między ZUS a OFE możesz dokonać, jeśli nie przekroczysz do sierpnia 2024 roku 50 lat w przypadku kobiet lub 55 lat w przypadku mężczyzn.

Jak wygląda podział składki?

Aby lepiej zrozumieć znaczenie okna transferowego, warto wiedzieć, jak wygląda podział składki emerytalnej w zależności od dokonanego wyboru.

Podział składki dla osób przekazujących część do OFE:

  • 12,22% trafia do I filara w ZUS.
  • 4,38% trafia do II filara w ZUS.
  • 2,92% jest przekazywane do OFE.

Podział składki dla osób, które całość przekazują do ZUS:

  • 12,22% trafia do I filara w ZUS.
  • 7,30% trafia na II filar w ZUS.

ZUS a OFE – różnice

Zanim zdecydujemy się na wybór między OFE a ZUS, warto poznać różnice między nimi. Ważne jest, jak wyliczane są zyski i jak to wpływa na naszą emeryturę.

To, co warto wiedzieć, to fakt, że składki na subkoncie ZUS są waloryzowane o wskaźnik PKB za ostatnie 5 lat. Z kolei środki w OFE są przeliczane w zależności od danego funduszu. Są one bowiem inwestowane przede wszystkim w akcje polskich spółek. A zatem stopa zwrotu zależy od wartości aktywów i wyników na polskiej giełdzie.

Decyzja o przekazaniu części składki do OFE powinna opierać się na indywidualnych preferencjach i sytuacji finansowej. Jeśli akceptujesz większe ryzyko w zamian za potencjalne zyski, warto rozważyć taką opcję.

Niektórzy eksperci podkreślają, że wybór ZUS jest zazwyczaj optymalny dla osób, którym nie wiele zostało do emerytury i nie chcą ryzykować przeniesienia części składki do Otwartego Funduszu Emerytalnego.

Z drugiej strony, warto zauważyć, że dokonując wyboru na odkładanie części składki emerytalnej do OFE, dywersyfikujesz swój portfel.

Podsumowanie

Otwarte okno transferowe to moment decyzji o tym, gdzie trafi część Twoich składek emerytalnych. Pamiętaj jednak, że każda decyzja finansowa, zwłaszcza dotycząca przyszłych emerytur, powinna być dokładnie przemyślana i, jeśli to możliwe, skonsultowana z doradcą finansowym.

Zobacz też

Baza ERIF – czym jest i jak sprawdzić w niej siebie?

29 sierpnia, 2025

Bazy dłużników umożliwiają zweryfikowanie czy konkretna osoba, firma lub inny podmiot regularnie spłacają swoje zobowiązania. Najbardziej znane rejestry to KRD oraz BIK. Warto wiedzieć, że w Polsce funkcjonuje także ERIF przechowujący pozytywne oraz negatywne dane na temat spłaty zobowiązań. Dowiedz się, czym dokładnie jest ten rejestr oraz w jaki sposób wygenerować raport na swój temat. […]

Czytaj dalej...

Co to jest numer IBAN i jak go znaleźć?

28 sierpnia, 2025

Nawet 30% z nas korzysta z zakupów online z zagranicznych sklepów. Czy wiesz, w jaki sposób przelać pieniądze za granicę? Możesz być poproszony o podanie numeru IBAN. Dzięki niemu możesz realizować transakcje międzynarodowe. Sprawdź, co to takiego, jak znaleźć swój numer IBAN i do czego jest wykorzystywany. Co to jest numer IBAN banku? Numer IBAN […]

Czytaj dalej...

Wierzytelność — czym się różni od należności?

27 sierpnia, 2025

Z kredytem lub pożyczką związane jest wiele terminów, które mogą sprawiać trudność kredytobiorcom. Jednym z nich jest wierzytelność. Czy wiesz, co to jest i czym różni się od należności? Poznaj definicję wierzytelności oraz sprawdź, jakie są jej rodzaje. Wierzytelność — co to jest? Wierzytelność to termin stosowany m.in. w Kodeksie cywilnym. Jednak ani ten, ani […]

Czytaj dalej...