ZUS czy OFE? Otwarte okno transferowe w 2024 roku

To pierwsze otwarte okno transferowe od 8 lat. Od 1 kwietnia do 31 lipca możemy zadecydować, czy część naszej składki emerytalnej pozostanie w Zakładzie Ubezpieczeń Społecznych (ZUS) czy trafi również do Otwartych Funduszy Emerytalnych (OFE). Na czym polega zmiana? Sprawdź w naszym artykule.

Co oznacza otwarte okno transferowe?

Okno transferowe otwiera się raz na 4 lata. Jednak z powodu trwającej pandemii nie odbyło się tak w 2020 roku. Tym samym jest to pierwsza taka okazja od 8 lat, aby podjąć decyzję o składkach emerytalnych. Jak to wygląda w praktyce?

Co cztery lata, ubezpieczeni mogą zdecydować, czy 2,92% ich składki emerytalnej powinno być przekazywane do Otwartego Funduszu Emerytalnego (OFE), czy też jej całość powinna zostać w Zakładzie Ubezpieczeń Społecznych (ZUS).

Jeśli w okresie okienka transferowego nie dokonasz aktywnego wyboru, Twoje składki będą nadal przekazywane do ZUS, zgodnie z dotychczasowym ustawieniem.

Kluczowy jest także wiek ubezpieczonego. Wybór między ZUS a OFE możesz dokonać, jeśli nie przekroczysz do sierpnia 2024 roku 50 lat w przypadku kobiet lub 55 lat w przypadku mężczyzn.

Jak wygląda podział składki?

Aby lepiej zrozumieć znaczenie okna transferowego, warto wiedzieć, jak wygląda podział składki emerytalnej w zależności od dokonanego wyboru.

Podział składki dla osób przekazujących część do OFE:

  • 12,22% trafia do I filara w ZUS.
  • 4,38% trafia do II filara w ZUS.
  • 2,92% jest przekazywane do OFE.

Podział składki dla osób, które całość przekazują do ZUS:

  • 12,22% trafia do I filara w ZUS.
  • 7,30% trafia na II filar w ZUS.

ZUS a OFE – różnice

Zanim zdecydujemy się na wybór między OFE a ZUS, warto poznać różnice między nimi. Ważne jest, jak wyliczane są zyski i jak to wpływa na naszą emeryturę.

To, co warto wiedzieć, to fakt, że składki na subkoncie ZUS są waloryzowane o wskaźnik PKB za ostatnie 5 lat. Z kolei środki w OFE są przeliczane w zależności od danego funduszu. Są one bowiem inwestowane przede wszystkim w akcje polskich spółek. A zatem stopa zwrotu zależy od wartości aktywów i wyników na polskiej giełdzie.

Decyzja o przekazaniu części składki do OFE powinna opierać się na indywidualnych preferencjach i sytuacji finansowej. Jeśli akceptujesz większe ryzyko w zamian za potencjalne zyski, warto rozważyć taką opcję.

Niektórzy eksperci podkreślają, że wybór ZUS jest zazwyczaj optymalny dla osób, którym nie wiele zostało do emerytury i nie chcą ryzykować przeniesienia części składki do Otwartego Funduszu Emerytalnego.

Z drugiej strony, warto zauważyć, że dokonując wyboru na odkładanie części składki emerytalnej do OFE, dywersyfikujesz swój portfel.

Podsumowanie

Otwarte okno transferowe to moment decyzji o tym, gdzie trafi część Twoich składek emerytalnych. Pamiętaj jednak, że każda decyzja finansowa, zwłaszcza dotycząca przyszłych emerytur, powinna być dokładnie przemyślana i, jeśli to możliwe, skonsultowana z doradcą finansowym.

Zobacz też

Kłamstwo we wniosku ratalnym – co grozi za podanie nieprawdziwych danych?

3 maja, 2025

Zdarzyło Ci się błędnie wypełnić wniosek kredytowy? O ile Twoje działania nie były celowe, nie musisz się niczego obawiać. Sprawdź, co zrobić z nieprawidłowymi danymi we wniosku i dowiedz się, w jakich sytuacjach trzeba się liczyć z konsekwencjami z tego tytułu. Kredyt gotówkowy i pożyczka a błędy we wniosku Jedną z największych zalet pożyczek są uproszczone […]

Czytaj dalej...

Jakie alimenty na dziecko przy zarobkach 5000-5500 zł netto?

2 maja, 2025

Alimenty mogą wynosić od kilkuset do kilku tysięcy złotych. Ich wysokość zależy od indywidualnych okoliczności związanych z zarobkami rodzica zobowiązanego. Oddziałują na nie także bieżące realne potrzeby dziecka. A więc jaka wysokość alimentów na dziecko przy zarobkach na poziomie 5000-5500 zł? Sprawdź, ile może przyznać sąd. Alimenty: co mówi o nich prawo? Alimenty to świadczenie […]

Czytaj dalej...

Jakie alimenty na dziecko przy zarobkach 3500 zł netto?

1 maja, 2025

Kwota alimentów zależy od wielu czynników. Wpływ na jej wysokość mają m.in. bieżące koszty utrzymania dziecka oraz możliwości finansowe rodzica zobowiązanego. W zależności od indywidualnych okoliczności alimenty mogą wynosić zarówno kilkaset złotych, jak i kilka tysięcy złotych. Jak obliczyć wysokość świadczenia alimentacyjnego? Ile wyniosą alimenty np. przy zarobkach 3000 zł netto lub nieco większych? Sprawdź! […]

Czytaj dalej...