Harmonogram spłaty kredytu – czym jest?

Chociaż jest często pomijany i wyrzucany z innymi dokumentami, w rzeczywistości jest niezwykle ważny. Mowa tutaj o harmonogramie spłaty kredytu, który informuje o kolejnych ratach. Dowiedz się, czym on jest i dlaczego trzeba go przestrzegać.

Co to jest harmonogram spłaty kredytu?

Kiedy zawierasz umowę o kredyt lub pożyczkę dostajesz nie tylko umowę, ale także inne dokumenty, które zawierają szczegóły i plan spłaty. Pośród nich powinien znajdować się harmonogram spłaty. Czym on on jest i jak wygląda?

Harmonogram spłaty kredytu to nic innego jak prosta tabela, która pokazuje kolejne kwoty rat wraz z datami ich płatności. Dzięki niej wiesz dokładnie ile i kiedy zapłacić bankowi, aby uniknąć ponagleń i monitów.

Na otrzymanym harmonogramie najczęściej znajduje się nie tylko wysokość raty i data spłaty. Oprócz tego mogą się na nim znaleźć takie informacje jak część kapitałowa i część odsetkowa. Dzięki temu wiesz, co się składa na Twoją ratę i dlaczego jej wysokość ulega zmianie. Dotyczy to zwłaszcza kredytów z ratami malejącymi, gdzie część odsetkowa maleje z każdym miesiącem, a część kapitałowa jest taka sama.

Pamiętaj, że harmonogram spłaty nie dotyczy tylko kredytów. Możesz się z nim spotkać również w przypadku pożyczki. Firmy pożyczkowe załączają takie dokumenty, aby poinformować swoich klientów, kiedy mają oni spłacić chwilówkę lub zapłacić ratę. Nieprzestrzeganie harmonogramu spłaty pożyczki wiąże się z takimi samymi konsekwencjami jak w przypadku kredytu.

Czy harmonogram spłaty kredytu może ulec zmianie?

Harmonogram spłaty kredytu traktujemy jako coś stałego, co nie ulega nigdy zmianie. Prawda jest jednak inna. Dotyczy to zwłaszcza kredytów z oprocentowaniem zmiennym.

Kiedy decydujesz się na kredyt ze zmiennym oprocentowaniem, musisz być przygotowany na to, że jego raty mogą się zmienić. Wpływ na nie ma bowiem wysokość stóp procentowych, które są zmieniane pod wpływem sytuacji gospodarczej i inflacji.

Zmienić się również może system spłacania rat – na przykład z równych na malejące. Wpływ także mają wakacje kredytowe, w trakcie których harmonogram zostaje zawieszony i nie płacisz ani kapitału, ani odsetek. Pamiętaj jednak, że wakacje kredytowe przedłużają czas trwania kredytu. Jeśli zatem nie płacisz rat przez 3 miesiące, okres kredytowania zostanie o tyle przedłużony.

Innym przypadkiem zmiany harmonogramu rat może być nadpłata kredytu. Kiedy zapłacisz większą część, niż przewiduje harmonogram, ilość rat automatycznie się zmniejsza, a Twój kredyt trwa krócej.

Harmonogram spłaty kredytu – podsumowanie

Po zawarciu umowy o kredyt lub pożyczkę, otrzymujesz harmonogram spłaty rat. Jego wzór zależy od danego kredytu i systemu spłacania. Aby uniknąć naliczenia karnych odsetek, należy trzymać się go przez cały okres kredytowania. Dzięki temu spłacisz kredyt zgodnie z umową i uchronisz swoje finanse od ewentualnych problemów.

Zobacz też

W co warto inwestować małe kwoty pieniędzy? 5 bezpiecznych pomysłów

8 lipca, 2025

Coraz więcej osób systematycznie oszczędza, aby mieć pieniądze na nieprzewidziane wydatki. Budowanie poduszki finansowej to sposób na to, aby w pewnym stopniu zabezpieczyć przyszłość swoją i najbliższych. Jeśli chcesz, aby twoje oszczędności zarabiały, musisz wiedzieć, w jaki sposób je rozsądnie zainwestować. Sprawdź 5 bezpiecznych pomysłów na to, aby nieco pomnożyć swoje oszczędności, nawet jeśli są […]

Czytaj dalej...

Kim jest dłużnik wekslowy? Jakie ma prawa i jak przebiega windykacja?

6 lipca, 2025

Weksel to papier wartościowy, który jest w obiegu już od kilku wieków. Chociaż jego rola zdążyła zmaleć, wciąż można spotkać się z nim u niektórych pożyczkodawców. Podpisując weksel, stajesz się jednocześnie dłużnikiem wekslowym. Nie jest to jednak jedyna sytuacja, kiedy możesz nim zostać. Dowiedz się, kim jest dłużnik wekslowy. Poznaj także alternatywne sposoby na otrzymanie […]

Czytaj dalej...

Zaświadczenie a oświadczenie o dochodach — czym się różnią?

30 czerwca, 2025

Ubiegając się o kredyt lub pożyczkę, musisz przedstawić różne dokumenty. Jednym z nich jest zaświadczenie lub oświadczenie o dochodach. Czym się one różnią i kiedy są wymagane? Sprawdź, co należy przygotować przy składaniu wniosku. Czym jest zaświadczenie o dochodach? Zaświadczenie o dochodach to powszechnie używana nazwa zaświadczenia o zatrudnieniu i zarobkach. Jest wydawane przez pracodawcę na […]

Czytaj dalej...