Kredyt konsumpcyjny – co to? Czym różni się od kredytu konsumenckiego?
Opublikowano: 4 października, 2024 | Zaktualizowano: 20 listopada, 2025
Kredyt konsumpcyjny to jeden z najpopularniejszych produktów, z jakim możesz się spotkać w banku. Dowiedz się, czym jest, kto może się o niego ubiegać, na jakiej podstawie jest udzielany oraz czym różni się od innych rodzajów kredytu, w tym w szczególności od kredytu konsumenckiego.
Czym jest kredyt konsumpcyjny?
Definicja pojęcia „kredyt konsumpcyjny” nie jest zawarta w żadnym obowiązującym akcie prawnym. Jest to jednak powszechnie używane pojęcie, pod którym rozumie się różne rodzaje kredytów przeznaczonych na cele konsumpcyjne niezwiązane z działalnością gospodarczą. Tego rodzaju kredyty są przeznaczone dla osób prywatnych, choć nie jest to w żaden sposób regulowane prawnie.
Kredyt konsumpcyjny – przykłady
Kategoria kredytów konsumpcyjnych jest dość szeroka. Mieszczą się w niej m.in.:
- kredyty gotówkowe,
- kredyty ratalne,
- kredyty samochodowe,
- karty kredytowe,
- kredyty studenckie,
- limity kredytowe w rachunkach bankowych,
- kredyty lombardowe.
Kredyt konsumpcyjny może być więc przeznaczony zarówno na określony, jak i na dowolny cel. Czasami bywa też zabezpieczony. Nie jest nim jednak kredyt hipoteczny, który stanowi odrębną kategorię.
Kredyt konsumpcyjny a konsumencki – jaka jest różnica?
Ze względu na podobne nazwy kredyty konsumencie i konsumpcyjne bywają ze sobą mylone. Czym się różnią? Przede wszystkim pojęcie kredytu konsumenckiego jest regulowane prawnie (przez Ustawę o kredycie konsumenckim z dnia 12 maja 2011 r.).
Zgodnie z jej zapisami kredyt konsumencki może być zawierany wyłącznie przez osoby fizyczne. Jego maksymalna kwota to 255 550 zł (lub równowartość tej kwoty w walucie obcej). Co więcej, cel kredytu nie może być związany z działalnością gospodarczą lub zawodową. Za to uzyskana kwota może być wydana na dowolny cel prywatny. Kredytów konsumenckich mogą udzielać banki, SKOK-i oraz firmy pożyczkowe.
W rozwikłaniu kwestii „kredyt konsumencki a konsumpcyjny” nie pomaga jednak fakt, że umowa kredytu konsumpcyjnego może być jednocześnie umową kredytu konsumenckiego. Przykładowo – większość kredytów gotówkowych zalicza się do obu kategorii.
Jak otrzymać kredyt konsumpcyjny?
Jeśli chcesz zaciągnąć kredyt konsumpcyjny, musisz złożyć wniosek w banku. Decyzja zaś jest uzależniona m.in. od zdolności kredytowej i oceny sytuacji finansowej potencjalnego kredytobiorcy. Na co bank zwraca uwagę? Przede wszystkim na:
- historię kredytową – istotna jest historia Twoich dotychczasowych zobowiązań; spłacone w terminie pożyczki i kredyty budują Twoją zdolność kredytową i pozwalają uzyskać atrakcyjne warunki;
- zatrudnienie i staż pracy – umowa o pracę jest ciągle najbardziej pożądana przez banki; oprócz tego liczy się również wykonywany zawód oraz staż pracy w danej firmie;
- zobowiązania finansowe – banki sprawdzają także wysokość Twoich zobowiązań; dotyczy to nie tylko spłacanych obecnie kredytów i pożyczek, ale też innych opłat takich jak rachunki, limity na karcie itd.;
- wysokość dochodów – im wyższe zarobki, tym większe szanse na kredyt; pamiętaj jednak, aby były one wyższe niż koszty utrzymania oraz pozwalały Ci pokryć koszty związane z kredytem, o jaki się starasz.
Pamiętaj, że kwota kredytu, o jaką się starasz, powinna być dopasowana do Twoich możliwości spłaty. Upewnij się, że rata nie obciąży zanadto Twojego budżetu, uniknąć problemów z terminową spłatą. Zwracaj też uwagę na oprocentowanie i postaraj się wybrać zobowiązanie z najniższymi kosztami.
Jakie są alternatywy dla kredytu konsumpcyjnego?
Wiesz już, co to jest kredyt konsumpcyjny. Pora zatem poznać alternatywy. Nie zawsze bowiem otrzymanie kredytu w banku przychodzi z łatwością. Co zrobić, gdy dostaniesz decyzję odmowną?
Odrzucenie wniosku o kredyt w banku to nie koniec świata. Jednak dla osoby, która pilnie potrzebuje pieniędzy, może to być spory problem. W takiej sytuacji warto sprawdzić ofertę firm pożyczkowych takich jak AvaFin.pl. Wystarczy wysłać formularz online o wnioskowaną kwotę i zaczekać na decyzję.
Firmy pożyczkowe mają z reguły mniejsze wymagania wobec pożyczkobiorców. Z tego powodu otrzymanie pożyczki może być prostsze niż uzyskanie kredytu konsumpcyjnego w banku.
