Jak sprawdzić, czy ktoś wziął na mnie kredyt i co zrobić, jeśli tak?

8 października, 2024

W trzecim kwartale 2024 roku odnotowano aż 3 373 próby wyłudzeń kredytów na łączną kwotę 81,7 mln złotych, co oznacza średnio 37 prób dziennie. To najwyższy wynik w historii, przewyższający poprzedni rekord z trzeciego kwartału 2023 roku. Wówczas zanotowano 2 587 takich przypadków. Obawiasz się, że ktoś mógł zaciągnąć kredyt na Twoje dane? Dowiedz się, jak to sprawdzić i jak postępować, jeżeli do tego doszło. 

Jak sprawdzić, czy ktoś wziął na mnie kredyt?

Krótkoterminowe pożyczki i kredyty cieszą się dużym powodzeniem. Można je uzyskać w kilka chwil, bez wychodzenia z domu i zbędnych formalności. Niestety to, co jest ich zaletą, w rękach złodziei może być przekleństwem. Coraz częściej próbują oni wziąć kredyt (gotówkowy czy innego typu) lub pożyczkę na czyjeś dane.

Prosta droga do uzyskania pieniędzy kusi nieuczciwe osoby. Wystarczy, że zdobędą Twoje dane osobowe, w tym numer PESEL oraz uzyskają dostęp do konta i mogą złożyć wniosek w każdej firmie i banku. Oni cieszą się dodatkową gotówką, a Ty śpisz beztrosko. Do czasu. Pewnego dnia przychodzi do Ciebie niepokojący list, do drzwi puka windykator, a przez telefon słyszysz o rosnącym zadłużeniu. Może być też tak, że w nieświadomości, rutynowo sprawdzasz raport BIK online (może być bezpłatny raz na pół roku), a tam niski scoring i kilka wzmianek o długach.

W takiej sytuacji na pewno pojawiają się takie emocje jak strach, zmieszanie i niepewność. W końcu nic nie wiesz na temat żadnego kredytu lub pożyczki. Ostatnie raty za telewizor zostały spłacone ponad rok temu i nie zalegasz z żadnym rachunkiem.

Co robić, kiedy mimo to teoretycznie instytucja domaga się od Ciebie spłaty? Jak doprowadzić do tego, by przestępca został pociągnięty do odpowiedzialności? Przede wszystkim ostudź swoje nerwy i upewnij się, że zaległość na pewno nie powstała po Twojej stronie. Jeśli masz pewność, że cała ta sytuacja to nieporozumienie, zawiadom o przestępstwie policję. Zgłoś się również do firmy, która żąda od Ciebie spłaty długu (jej dane najczęściej znajdują się w wiadomości SMS od windykatora, liście, na wizytówce). Podczas rozmowy warto złożyć odwołanie i poinformować, że nie masz nic wspólnego z całą sprawą.

Jak się zabezpieczać przed wyłudzeniem kredytu?

Chociaż oszuści chcą być zawsze o krok przed tymi, którzy starają się nie paść ofiarą ich działań, dobrze znać podstawowe praktyki. Dzięki nim masz szansę ustrzec się przed kradzieżą tożsamości i zaciąganiem zobowiązań finansowych na Twoje dane.

Miej na oku swoje dane osobowe

Podstawową zasadą jest pilnowanie dokumentu tożsamości, gdzie znajdują się dane osobowe. Jeśli zgubisz dowód osobisty, niezwłocznie zgłoś się do urzędu. Co trzeba zrobić? W takiej sytuacji trzeba zastrzec dowód osobisty i wypełnić dokumenty potrzebne do wyrobienia nowego dokumentu.

Nie podawaj także swoich danych osobom trzecim i nie udostępniaj ich publicznie w Internecie czy w podejrzanym rejestrze. Zachowaj ostrożność na różnego rodzaju telefony, podczas których złodzieje podszywają się pod pracowników banków, aby wyłudzić dostęp do logowania.

Wskazówka! Możesz zastrzec swój PESEL np. poprzez aplikację mObywatel. Dzięki temu żaden oszust nie wyłudzi kredytu i pożyczki na Twoje dane.

Sprawdzaj bazy dłużników

Nawet kiedy nie masz żadnego zobowiązania na koncie, sprawdzaj regularnie popularne bazy dłużników. Dzięki nim możesz szybciej dowiedzieć się o wyłudzeniu, a nawet mu zapobiec. W ochronie swoich finansów pomogą Ci także tak zwane alerty BIK. Jest to usługa Biura Informacji Kredytowej, która poinformuje Cię, kiedy ktoś będzie sprawdzał Twoje dane w bazie. Jeśli zatem oszust będzie składał za Ciebie wniosek o kredyt, bank wyśle zapytanie do BIK-u (jest prowadzona przez Związek Banków Polskich), a Ty otrzymasz powiadomienie.

Zachowaj ostrożność w Internecie

Bankowość internetowa jest częścią życia. Chociaż zapewnia wysoki poziom bezpieczeństwa, można niekiedy wpaść w niebezpieczną pułapkę. Wystarczy chwila nieuwagi, aby podać oszustwom swoje dane jak na tacy.

Co powinno zwrócić Twoją uwagę? Przede wszystkim spójrz na adres strony internetowej, na której logujesz się do banku. Złodzieje mogą wykorzystywać fałszywe formularze, a nawet podrabiać całe strony internetowe, aby uzyskać dostęp do Twojego konta.

Wskazówką jest także certyfikat SSL, który powiadamia o bezpiecznym połączeniu. Znajdziesz go na stronie internetowej jako zamknięta kłódka przy adresie domeny.

Zabezpieczaj hasła i urządzenia

Zadbaj o silne hasła do swoich kont bankowych oraz innych istotnych platform finansowych. Regularnie je zmieniaj i unikaj stosowania jednego hasła w wielu miejscach. Używaj także uwierzytelniania dwuetapowego, które dodatkowo zwiększa poziom bezpieczeństwa. Ponadto aktualizuj oprogramowanie swoich urządzeń i korzystaj z programów antywirusowych, aby chronić się przed zostaniem ofiarą wyłudzeń kredytu.

Rozważ blokadę kredytową

Niektóre instytucje finansowe oferują możliwość założenia tzw. blokady kredytowej. Dzięki niej każdy wniosek kredytowy wymaga dodatkowego potwierdzenia, co znacząco utrudnia oszustom przeprowadzenie nielegalnych działań, nawet jeśli mają dostęp do wrażliwych danych osobowych. 

Podsumowanie

Wyłudzenie kredytu na cudze dane to poważne zagrożenie, którego możesz uniknąć, stosując odpowiednie środki ostrożności. Regularne monitorowanie raportów kredytowych, korzystanie z alertów BIK i dbanie o bezpieczeństwo danych osobowych to ważne kroki w ochronie swojej tożsamości. W przypadku podejrzenia wyłudzenia warto działać natychmiast, zgłaszając sprawę policji i kontaktując się z instytucją finansową. Pamiętaj, że prewencja i szybka reakcja to najlepszy sposób na uniknięcie konsekwencji oszustw czy zminimalizowanie ich wpływu na Twoje życie.